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【风投网】为什么这么难治理互联网金融P2P网贷平台

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发表于 2018-8-28 18:51:58 | 显示全部楼层 |阅读模式
 


近日以来,中国大陆金融圈有个话题的讨论度不输贸易战,那就是一场P2P网贷平台爆雷潮席卷全国,此次爆雷潮戳破了曾经狂热几年的P2P行业的泡沫。
据《经济观察报》不完全统计,自6月起至今的50天内,大约有212家网贷平台出现“爆雷”情况:高管跑路、法人失联、平台逾期兑付、提现困难、停业、清盘、倒闭等等,平均每天多达4.24家P2P平台上演“人去楼空”。
据7月5日《网贷之家》发布的行业资料,今年6月单月,P2P网贷行业的成交量为1757.23亿元,环比下降3.80%,同比则下降高达28.42%。泡沫化严重不言而喻。
7月20日,据财经媒体引述国家互联网金融研究中心一位不愿透露姓名的人士分析指出:截至6月底,P2P累计交易量突破7.3万亿大关,6月末待偿还款余额超过1.3万亿。
此外,国家金融与发展实验室副主任杨先生接受记者采访时表示:已经爆雷平台的资金总额超过3000亿,还有多少问题平台没有爆雷无法估算,保守一点50%,那么意味着在1.3万亿的贷款总量中,还可能有3500亿的问题标的会出现逾期或者公司直接倒闭。
当前P2P整个行业面临风险泡沫规模多大,爆了多少雷,还有多少雷待爆,上述已有最关键的具体数字,但后遗症仍是各方无法估算的未知数。
互联网金融观察者常说的一句话,现在泡沫有多严重,当初生长就有多野蛮。据媒体报导整理可发现,P2P平台野蛮生长的“养分”之所在,即其爆雷特征之所在,不外乎这几点:(1)资金流向,没有第三方独立管理。(2)信息不透明,项目的真实性无法查核。(3)直销式的线下招揽,P2P平台发展模式原本透过网络把借贷双方直接串连起来,以此有别于传统金融机构;但兴起后却仍以高额奖金大量招揽线下业务团队,很多变相成传统老鼠会。(4)国资背景或地方官场势力护航,这是市场野蛮生长最大的“养分”,也是最让投资人吃下的一颗定心丸,但在爆雷前、后阻碍投诉、立案的力量。这例子不胜枚举,如“国诚金融”后台据投资人称是上海虹口区公安政法系统。


无法不提的典型案例是2015年爆雷的e租宝,1年半吸金500亿元人民币,高层主管全被抓,90万名投资人血本无归。e租宝95%以上的项目都是虚构的。e租宝是网路金融平台,却以高额佣金,利诱大量线下业务团队聚集市场资金。e租宝有央视财经频道新闻宣传背书,有全国知名和地方官员座上宾的财经专家站台,尤其是曾获中新社主办的《中国新闻周刊》评为“中国最有责任感的网路金融企业”。
其实在央行《2015中国网贷运营模式调研报告》中写着:“事实上P2P网贷平台风控一直在红色警戒线边缘”,一语道破P2P野蛮生长的“肥料”,来自于行业监管的严重缺乏。直到现在,金融监管层关于网贷和P2P的验收细则、专项检查标准都没有出台。
目前P2P市场规模破7.3万亿大关,6月底待偿还款余额逾1.3万亿,可以预见,接下来还会上演高管失联、平台倒闭、员工遣散、经侦介入、投资者维权这个恶性循环。
据以往经验,P2P平台倒闭风往往连带自杀潮,投资人因血本无归而自杀,业务员自杀是因为基本都有自投并动员亲朋好友一起投资,还有无力还款或裸贷的借款人自杀,然而除非他们死成“网红”,否则基本不会受到官方关注。
每当P2P投资人报案或舆论说起监管问题,警方或官方就说投资人贪图高报酬无视高风险,扣上“非法集资”的帽子,实际上等于推卸监管责任。比如e租宝投资人曾要求警方不能以“非法集资”立案,因为e租宝依现行法规成立登记有案,问题在无监管,但定性非法,缺位的官方责任轻了,而被“明知非法”仍参与的员工、投资人、借款人要自认倒楣。





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