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【网贷测评】杉易贷测评:可灵活债转的500强上市系平台

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发表于 2018-8-30 18:38:10 | 显示全部楼层 |阅读模式
 

编者按:500强“杉杉”旗下的杉易贷上线两年以来一直秉承“低调”路线。在今年4月股东增资之后,平台在投资规则,网站建设等方面都进行了大幅调整。作为杉杉在金融领域战略布局的一员大将,杉易贷是否要开始发力了呢?

测评说明:投资人身份,从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验及主观点评,测评时间为2016年9月25日。


平台背景:背靠“上市+国资”两面大旗, 高管在金融、法律领域经验丰富

杉易贷于2014年9月上线,所属深圳杉汇通互联网金融服务有限公司(以下简称:杉汇通),是广东互联网金融协会、深圳市互联网金融协会会员、国金联合会成员,并于2016年初入选胡润新金融百强最具潜力新金融企业。在2016年4月22日,平台完成股东增资,实缴资本达到1.011亿,上市公司宁波杉杉股份通过“直接持股+间接持股”成为杉汇通最大股东,总持股比例达到35%以上;三级股东西部信托有限公司含国资成分,使杉易贷成为一家具有“上市+国资”背景的平台,为平台增信不少。


此外,值得一提的是,除融资租赁、担保等传统金融领域从业经历外,杉易贷董事长李鹏对法律也很精通,其毕业于北京大学法律系,并在北大从事教学工作多年。高管法律领域的从业经历,使得杉易贷更注重合规管理。

点评:杉杉品牌为杉易贷提供了较大的信用背书,同时,也是杉杉涉足金融版块的又一尝试。小编从小看着杉杉的服装广告长大,没想到这20多年来,杉杉已经从单一的服装产业,发展为多元化的产业集群,控股杉易贷是其实现产融联合的重要战略步骤,刚刚完成的增资也显示出了股东的信心和决心。


产品与投资体验:“农业”优质资产+灵活债转模式,标的总量少须抢标

杉易贷产品:平台产品有四类:短期稳赢,杉农易贷,杉诚易贷和杉信易贷,均是100元起投,标的参考利率从8%-10%不等。标的资产种类涉及农业供应链金融贷,企业信用贷,个人信用贷等。下面笔者对较有特色的农业类资产和债转规则进行详细分析。
农业供应链金融: 杉易贷的资产端涉及“三农”这个近期网贷行业的热门优质资产。自2010年以来,农业稳占我国GDP9%以上,但是获得的贷款占全部贷款机构贷款余额的比例不足2%。巨大的资金缺口+强烈的政策支持信号使农业供应链金融类资产成为一片蓝海。在资产端的建设方面,杉易贷打通了产销两端,其销售端的客户资源帮助分销借款散户的农产品,形成了良性循环。业务拓展方面则采用先局部试点(新疆、黑龙江等省),再推广到全国(如图)的扩张方式。

灵活的债转模式:杉易贷的债转模式可谓是“业界良心”。所有项目在持有一天之后都可以免费转让,在行业内独树一帜。同时,仔细研究后,笔者发现,结合平台的债转规则以及目前平台发布标的的频率,使得债转不存在转让困难的情况,如此,杉易贷的所有投资项目都可以看作是披着“定期”外衣的“活期”产品,大大加大了投资流动性

投资体验:网站整体投资体验比较流畅,首页置顶的新手体验标参考利率12%,可用注册时获得的10000体验金试投,所获收益会以红包形式发放。美中不足的地方有两个:一是资金有站岗现象,由于农业资产项目受季节因素影响,平台有些时间会出现“无标可投”的现象。针对此问题,平台会通过短信、微信客服也会通过朋友圈等方式提前公示即将要发布的标的信息,杉易贷官网也会放出即将可投标的倒计时牌,但“抢标”依然存在,使得部分抢不到标的用户出现资金短期站岗现象;二是没有手机APP,据了解,杉易贷的移动端APP仍在开发中,目前投资人可以通过杉易贷微信服务号进行投资,笔者体验了一下服务号的投资流程,总体比较流畅,基本可以满足移动端的投资需求。

点评:杉易贷资产端全部为自建自营。以农业贷为例,平台采用自建线下贷款网点,并在各地成立办事处的形式将资产端开发的渠道掌握在自己手中。相比于更为普遍的“加盟式”与“合作式”,自建资产端在平台业务初期拓展速度慢,成本高,但因为形成了风控的闭环(下图),对平台的持续发展十分有利。平台的这种资产开发模式在为平台减少了风控压力的同时,而带来了某些时候可投标的不足的问题。对此笔者持乐观态度,原因有两点:第一,发标量受季节因素影响可以佐证平台标是真实的;第二,农业市场巨大,随着平台线下办事处,分公司的扩张,发标量应该会有较显著的提升。

运营数据:累计成交量达11亿,近4个月成交量稳步上升

截止2016年8月,杉易贷累计成交量已达11亿,平均参考利率约10%,与行业平均水平一致。平台在2016年4月份结合理财周大力开展了各种活动,并且发了多个股权质押大额标的,使得平台四月份成交量飙升,最近四个月平台成交量则稳步上升。不过近期随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台,平台已经没有再发放大额标。杉易贷目前主推的是农业资产,单个标的相对较小,更容易向《暂行办法》的限额靠拢。但农业资产受季节性因素影响较大,目前杉易贷平台单农业资产的标的是“供小于求”的,希望平台随着前期的沉淀,未来能在农业资产端上量。


透明度信息披露较全面, 银行资金存管对接中

杉易贷的信息披露在行业中位于前列,首页导航栏有信息披露专区,实时数据全面、股东结构清晰,最让笔者印象深刻的是位于首页大大的风险提示栏(下图),提醒投资者注意理财风险,对投资者教育还是有一定引导意义的。

网站信息披露方面,平台披露了相关证照,管理团队,股东构成等基本信息。
杉易贷的实时数据页披露内容较为丰富,详细披露了累计成交量、待收余额、平均满标时间、累计注册人数等各类运营数据,并详细公布了融资项目类型、投资人及借款人行为分析等数据;同时,平台还公布了2016年半年报等,便于投资人了解平台实际运营情况。
项目信息披露方面,借款人各项信息审核比较全面,对借款人的收入情况,还款来源,信用状况都做了全面的分析。不足的是平台对其审核的信息未披露相关证照。
杉易贷目前还没有完成银行资金存管,据了解,平台正在与银行积极对接过程中。

互动舆情:客服专业,互动渠道多,热度有待提高

杉易贷目前与投资人交流的渠道较多,据了解,杉易贷会定期举办线上 “杉友会员日”活动,加强与投资人的交流互动。除此之外,还通过微信、QQ、知乎和百度贴吧等渠道进行沟通,不过热度并不太高。微信客服人员信息在网站上有公示,回答问题及时专业。官方微信订阅号每天推送热门话题和相关新闻,百度贴吧和知乎平台则是主要回答行业相关问题,刷“存在感”。结合盈灿舆情系统,笔者发现虽然杉易贷与客户交流的形式多样,却都没能引起太大的“波澜”。平台的活动也比较丰富,但是宣传力度不大,有待提升。

总结:

网贷行业愈发看重资产端质量的当下,上线两年一直“默默耕耘”的杉易贷也迎来该收获的季节。股东背景+稳健资产端+高参考利率+良好的透明度是平台的优势,但在投资人互动、营销推广方面,杉易贷仍需进一步努力。

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