编者按：500强“杉杉”旗下的杉易贷上线两年以来一直秉承“低调”路线。在今年4月股东增资之后，平台在投资规则，网站建设等方面都进行了大幅调整。作为杉杉在金融领域战略布局的一员大将，杉易贷是否要开始发力了呢？
测评说明：以投资人身份，从投资前、中、后所关注的主要方面依次对平台做实测体验及主观点评，测评时间为2016年9月25日。
平台背景：背靠“上市+国资”两面大旗， 高管在金融、法律领域经验丰富
杉易贷于2014年9月上线，所属深圳杉汇通互联网金融服务有限公司（以下简称：杉汇通），是广东互联网金融协会、深圳市互联网金融协会会员、国金联合会成员，并于2016年初入选胡润新金融百强最具潜力新金融企业。在2016年4月22日，平台完成股东增资，实缴资本达到1.011亿，上市公司宁波杉杉股份通过“直接持股+间接持股”成为杉汇通最大股东，总持股比例达到35%以上；三级股东西部信托有限公司含国资成分，使杉易贷成为一家具有“上市+国资”背景的平台，为平台增信不少。
此外，值得一提的是，除融资租赁、担保等传统金融领域从业经历外，杉易贷董事长李鹏对法律也很精通，其毕业于北京大学法律系，并在北大从事教学工作多年。高管法律领域的从业经历，使得杉易贷更注重合规管理。
点评：杉杉品牌为杉易贷提供了较大的信用背书，同时，也是杉杉涉足金融版块的又一尝试。小编从小看着杉杉的服装广告长大，没想到这20多年来，杉杉已经从单一的服装产业，发展为多元化的产业集群，控股杉易贷是其实现产融联合的重要战略步骤，刚刚完成的增资也显示出了股东的信心和决心。
产品与投资体验：“农业”优质资产+灵活债转模式，标的总量少须抢标
杉易贷产品：平台产品有四类：短期稳赢，杉农易贷，杉诚易贷和杉信易贷，均是100元起投，标的参考利率从8%-10%不等。标的资产种类涉及农业供应链金融贷，企业信用贷，个人信用贷等。下面笔者对较有特色的农业类资产和债转规则进行详细分析。 农业供应链金融： 杉易贷的资产端涉及“三农”这个近期网贷行业的热门优质资产。自2010年以来，农业稳占我国GDP的9%以上，但是获得的贷款占全部贷款机构贷款余额的比例不足2%。巨大的资金缺口+强烈的政策支持信号使农业供应链金融类资产成为一片蓝海。在资产端的建设方面，杉易贷打通了产销两端，其销售端的客户资源帮助分销借款散户的农产品，形成了良性循环。业务拓展方面则采用先局部试点（新疆、黑龙江等省），再推广到全国（如图）的扩张方式。
灵活的债转模式：杉易贷的债转模式可谓是“业界良心”。所有项目在持有一天之后都可以免费转让，在行业内独树一帜。同时，仔细研究后，笔者发现，结合平台的债转规则以及目前平台发布标的的频率，使得债转不存在转让困难的情况，如此，杉易贷的所有投资项目都可以看作是披着“定期”外衣的“活期”产品，大大加大了投资流动性。
投资体验：网站整体投资体验比较流畅，首页置顶的新手体验标参考利率12%，可用注册时获得的10000体验金试投，所获收益会以红包形式发放。美中不足的地方有两个：一是资金有站岗现象，由于农业资产项目受季节因素影响，平台有些时间会出现“无标可投”的现象。针对此问题，平台会通过短信、微信客服也会通过朋友圈等方式提前公示即将要发布的标的信息，杉易贷官网也会放出即将可投标的倒计时牌，但“抢标”依然存在，使得部分抢不到标的用户出现资金短期站岗现象；二是没有手机APP，据了解，杉易贷的移动端APP仍在开发中，目前投资人可以通过杉易贷微信服务号进行投资，笔者体验了一下服务号的投资流程，总体比较流畅，基本可以满足移动端的投资需求。
点评：杉易贷资产端全部为自建自营。以农业贷为例，平台采用自建线下贷款网点，并在各地成立办事处的形式将资产端开发的渠道掌握在自己手中。相比于更为普遍的“加盟式”与“合作式”，自建资产端在平台业务初期拓展速度慢，成本高，但因为形成了风控的闭环（下图），对平台的持续发展十分有利。平台的这种资产开发模式在为平台减少了风控压力的同时，而带来了某些时候可投标的不足的问题。对此笔者持乐观态度，原因有两点：第一，发标量受季节因素影响可以佐证平台标是真实的；第二，农业市场巨大，随着平台线下办事处，分公司的扩张，发标量应该会有较显著的提升。
运营数据：累计成交量达11亿，近4个月成交量稳步上升
截止2016年8月，杉易贷累计成交量已达11亿，平均参考利率约10%，与行业平均水平一致。平台在2016年4月份结合理财周大力开展了各种活动，并且发了多个股权质押大额标的，使得平台四月份成交量飙升，最近四个月平台成交量则稳步上升。不过近期随着《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，平台已经没有再发放大额标。杉易贷目前主推的是农业资产，单个标的相对较小，更容易向《暂行办法》的限额靠拢。但农业资产受季节性因素影响较大，目前杉易贷平台单农业资产的标的是“供小于求”的，希望平台随着前期的沉淀，未来能在农业资产端上量。
透明度：信息披露较全面， 银行资金存管对接中
杉易贷的信息披露在行业中位于前列，首页导航栏有信息披露专区，实时数据全面、股东结构清晰，最让笔者印象深刻的是位于首页大大的风险提示栏（下图），提醒投资者注意理财风险，对投资者教育还是有一定引导意义的。
网站信息披露方面，平台披露了相关证照，管理团队，股东构成等基本信息。 杉易贷的实时数据页披露内容较为丰富，详细披露了累计成交量、待收余额、平均满标时间、累计注册人数等各类运营数据，并详细公布了融资项目类型、投资人及借款人行为分析等数据；同时，平台还公布了2016年半年报等，便于投资人了解平台实际运营情况。 项目信息披露方面，借款人各项信息审核比较全面，对借款人的收入情况，还款来源，信用状况都做了全面的分析。不足的是平台对其审核的信息未披露相关证照。 杉易贷目前还没有完成银行资金存管，据了解，平台正在与银行积极对接过程中。
互动舆情：客服专业，互动渠道多，热度有待提高
杉易贷目前与投资人交流的渠道较多，据了解，杉易贷会定期举办线上 “杉友会员日”活动，加强与投资人的交流互动。除此之外，还通过微信、QQ、知乎和百度贴吧等渠道进行沟通，不过热度并不太高。微信客服人员信息在网站上有公示，回答问题及时专业。官方微信订阅号每天推送热门话题和相关新闻，百度贴吧和知乎平台则是主要回答行业相关问题，刷“存在感”。结合盈灿舆情系统，笔者发现虽然杉易贷与客户交流的形式多样，却都没能引起太大的“波澜”。平台的活动也比较丰富，但是宣传力度不大，有待提升。
总结：
在网贷行业愈发看重资产端质量的当下，上线两年一直“默默耕耘”的杉易贷也迎来该收获的季节。股东背景+稳健资产端+高参考利率+良好的透明度是平台的优势，但在投资人互动、营销推广方面，杉易贷仍需进一步努力。
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发表于 2018-8-30 18:38:10
