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在P2P这个行业，从2013年开始就一直处于动荡不安的情况之下，特别是在2018年6月份至8月份的这段时间，整个行业出现大面积的集中“爆雷“，短短2个月左右就有400多家平台“爆雷“，平均每天5家平台“爆雷“。出借人、主管部门、行业观察人士、平台从业人员等社会各界人士都被雷得措手不及，惊愕不已，从而引发了一些小规模的金融危机和社会群体事件，让人不得不警觉和反思。 为何会发生如此大面积的集中“爆雷”？ 我们从P2P这个行业的发展轨迹、模式、所处的环境就很容易知道真相。2007年中国出现第一家P2P平台，人们开始利用网络来进行借贷或理财，此后出现一些类似的网络金融平台。2013年，因为余额宝的崛起，而被称为互联网金融元年，行业由此迎来大规模爆发的局面。13年至17年，整个行业粗放式发展，痛并快乐着，一边“大跃进”式发展，全国平台最多的时候达到上万家，而另一边，由于监管不严，方便了很多别有用心的人利用网络金融来蓄意诈骗。2017年以来随着监管政策趋紧，全国正常运营的平台至今只剩余1800家左右，暴露出的问题平台有4000多家。 
从小的因素看，由于存在网络的介质，出借人仍然难以打破信息不对称限制，从目前来看，大多数问题平台存在用假标来自融，彻底地玩着庞氏骗局的游戏。这些自融平台的套路一般都是通过大规模地投放广告、高返利、高利率等形式，短时间内就吸引进来动辄几十亿上百亿的资金，这些资金被平台用于自身的经营周转，甚至被用于平台控制人的个人奢侈消费。一旦资金链断裂，就会直接崩盘发生卷款跑路等恶劣事件，投资人千万上亿的资金血本无归。 从经营本身来看，如果一个机构想要持续经营，那就不可能做笔笔亏本的买卖，而越是优质的资产，借贷成本越低，风险也越低，这是放诸四海皆准的硬道理。因此能够高返利的资产项目只要经营的机构不是慈善行为，任何的实业都是无法支持高额的借贷利率的，高返利高利率的借贷对投资人必定意味着高风险，要么资产本身存在极大的瑕疵不通过高额利率无法贷款坏账风险极高，要么就是你想着高返利高利率，而对方觊觎着你的本金。 目前借贷双方的利率大约为9.5%，平台的居间费平均为4%左右（以上数据在《经营情况专项审核报告》中已经注册会计师核实后披露），借款人的总成本大约为14%左右，略高于信托、基金等当前市场的融资成本。如果平台做高返利、高利率或投入大量广告，结论就只有一个：借款人的总成本将远远高于14%，甚至达到20%以上！借款人愿意以20%以上的成本借钱，可以想象这资产的风险有多大——你惦记他的利息，他却惦记着你的本金！ 作为一家合规的P2P平台，应该坚守合规底线，敬畏风险，严格风控管理，唯有做到平台能健康持续运营、帮助投资人严控出借风险、借款人承担合理的借贷利率才是三方共赢的局面，才是真正地对投资人负责，平台才能走得越远越稳健越踏实！ 
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发表于 2018-9-4 15:02:49
