想投网贷平台，网上一查，各个平台大大小小的负面让人不敢下手，身边也没个人可咨询，怎么办？看看网贷第三方机构的评级吧，排前 100 名的平台里面找几个分散投资，这样总没问题了吧？
不看评级不知道，一看评级吓一跳。哎呀妈呀，刚刚在评级 A 里看到的平台怎么在 B 里面没有了，在评级 B 榜单选中的又在 C 中不见了，如何是好？终于，粉丝们想出了好办法；找三个榜单里都有的几个平台，准没错。
这样选行不行？请听听我的故事。
01
小冯妮儿在某不知名的网贷第三方机构工作了近两年时间，说实话，网贷第三方机构实在多如牛毛，近百家左右大大小小的机构，都想着在「互联网金融」这个大金矿里赚一波钱，它们中的大部分都是从平台那赚钱。怎么赚？帮平台获客，给平台打广告，做会展，也包括所谓的评级榜单。
我所在的机构就运营得很一般，谈不上行业影响力，投资人用户寥寥，大部分用户都是商务去外面对接业务的平台。一开始几年虽然产品做得不怎么样，但是在风口我们也算飞了一小段，到网贷行业发展后期，钱越来越不好赚，于是，有个商务就提出靠「卖榜单」吸金。
怎么卖呢？这里面还是有技巧的，榜单里既要有大家都知道的大平台，然后再见缝插针一样塞几个要推广的小平台，让他们在榜单上露个脸，这样真真假假的最靠谱。
具体操作起来，比如某平台是杭州车贷一小平台，不管按照什么标准去评价都很难上前 100 榜单，那怎么办？上不了全国前100，咱们再评个华东前 100，如果还不行，就评杭州 100，如果还是很难有说服力，那就杭州车贷前 100，嗯，总归是能上榜了。
还有个方法，评级本身就是第三方机构去评，那么主动权就在第三方这。比如我本来要给你排 50 名，后来你塞了广告费，我给你排到第 15 名，整个榜单里面，只要有几个平台买账肯付钱就行了，其他就保证客观公正，反正这个别人也看不出什么。
注意，这里的逻辑就是不断缩小地理区域，不断加定语缩小范围，在小范围做做手脚。不过这又有谁关心呢？投资人只要看到平台上榜就安心，而平台又可以大肆宣扬自己获得某某荣誉，第三方机构又赚了钱，这个买卖难道不是皆大欢喜？
02
你说：难道所有的评级机构都造假？
不知道，我只能说我遇到过这样的情况。
客观说，这算不上什么造假，不管是评级的第三方主观故意为之，还是自认为客观为之，现在市面上能看到的各种评级确实都含有评级机构主观的成分在里面，标准是他定的，按他的游戏规则平台就排这个名，至于投资人，信不信由你。
我说几个指标，你说这些指标怎么进行量化呢？
比如，第三方机构常说的「平台品牌」。我就说，这个如何判断，你说平台有影响力就有影响力了吗？平台的品牌如何量化呢？是看它在网上发了几篇软文？获了什么奖项，还是在所有投资人心中的认可度，那么这个认可度又如何评判呢？在我看来，这个无法量化去衡量，纯属评级机构耍流氓。
比如，各个评级机构的算法公式。既然要排名，就要变成可量化的数据才能比较大小，如果合规程度在 A 评级机构里占 10% 的评分，在B评级机构占 40%，假如某平台在信披方面还未整改完成，信息披露不全，那么它在 A 评级和 B 评级的排名将会有较大影响。从这看出，某方面的内容究竟占多少分都是第三方机构说了算。
插个题外话，很多第三方机构批评网贷平台信批不到位，银行存管没对接等就预警平台，您可知道，目前还在整改期，监管层给出整改期的意思就是让平台在这段时间去完成整改，只要在最后期限之前完成就不影响平台备案，那么在整改的过程中去批判平台没有做好这方面的工作有什么意义呢？
这就好比你班主任今晚晚自习批评你没做完明天才要交的作业，如果是我，肯定会咬班主任：「老湿，难道作业不是明天能上交就行？」整改期不等于验收期，这一点，很多投资人都被很多第三方利用了。
更需要注意的是，这么多数据你以为第三方机构都是怎么获取的？大部分都是靠爬虫爬来的，各个机构技术水平不同甚至爬的数据都不一样，连评级机构呈现出的客观数据本身我认为也有存疑，更何况有些大平台平台的数据爬虫爬不到，所以榜单上根本没有，这就真尴尬了。
类似的槽点太多太多，小冯妮儿已经吐槽无力。
03
说实话，我觉得出现评级乱象的根本在于吹牛皮不上税，没有权威机构搞这个事，而且就算乱搞同样不会被抓去突突突，而这事又却是有利可图：既能讨好投资人，又有可能捞到经济利益，无论从任何角度讲都是「百利而无一害」。
就连很多评级机构自己都说了这些评级仅供大家参考，不构成投资建议，评级报告一长篇，很少有人关注选取的样本和这些适用范围的话。看看几家大的第三方是怎么说的：
网贷之家：说数据都是从网贷之家数据库中采集来的，存在部分知名度较高平台因数据及信息获取不完全而未能参与评级的情况。
网贷天眼：评级结果是根据网贷天眼行业数据库监测数据编制。
星火评级：当星火 R 计划有赴某平台进行实地调研并出具相应完整深度调研报告，才会将其平台列入评级榜单。未在评级榜单的平台并不意味该平台的资质不佳。
布谷新金融：比如 2017布谷新金融最受投资人认可理财平台50强票选活动，人家是自己公众号粉丝票选出来的，代表的是人家粉丝的看法，说的很明白了。
……
当然，其他评级机构还有很多，看之前最好把评级的标准了解清楚，把美国的高材生放到中国考试框架去高考，估计成绩未必好，原因很简单，评价体系不一样。如果认可他们的评价体系，才有进一步讨论的平台的可能性。
04
再说说各类小的自媒体平台，包括小冯妮儿在内，大家都有自己对平台的看法，评判标准都是五花八门的，可能有的平台在某公众号是推荐的，在另外一个公众号就是预警。在这里我不对别人做过多评论，信与不信，信要信谁，大家要自行辨别，不要盲从，盲从任何人都有可能让你栽跟头，投资决定要自己独立决定。
不过，我觉得还是有几条判断标准：
给你个结论，并证明这个结论是对的，要有论点、论据和论证过程三个环节。从逻辑学角度来分析，很多判断都是站不住脚的。
很多人只给你个结论而不告诉你过程，如预警 A 平台跑路，我想说，为什么？有什么证据来证明这个观点？有些人开始扒平台，说 A 平台有些项目信息披露不明，最近负面新闻较多，我想说，信息披露不明只能说明平台合规性做的不好，怎么能直接推论出平台要跑路呢？用这个论据推导不出结论，论证过程出了问题，这叫以偏概全。
综上，网贷评级在我看来是第三方机构给投资人心理安慰剂，看看就行，不必太过当真。
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发表于 2020-5-20 16:13:15
