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【风投网】爱钱进还有希望!微贷网新兑付方案靠谱吗

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发表于 2020-5-20 17:05:40 | 显示全部楼层 |阅读模式
 


最近咨询P2P平台的朋友实在太多,有爱钱进、微贷网、有利网、和信贷、随手记、宜人贷和团贷网等等。



有些平台,虽然叫兽也希望能帮上忙,但无奈时间和精力实在有限。



而且最近出问题的平台实在太多,在完成自身工作之余,才能抽出时间去帮忙下,所以有些平台真的来不及写。



今晚再抽空说说两家前头部平台:爱钱进和微贷网。







爱钱进还有希望,但要快...



众所周知,由于某些不太友好的原因,上篇写爱钱进的文章被迫删掉了。



那篇文章之所以被圈内某些朋友重视,归根到底还是因为叫兽写到一个核心的关键因素。



有些朋友觉得是因为我写了RM,所以才被迫删掉。其实你们还没有好好读懂上篇文章的第三段。



写RM的文章那么多,为什么单独要删掉那篇,那是因为叫兽指出那个更加关键的方向,直接刺到整个集团的痛点。



如果还有机会的话,上篇文章你们应该再研究几次,点到这里为止。叫兽虽然已经不是圈内人,但这个圈的运行规则,叫兽还是懂的。



再说回爱钱进自身。



之前官方工作人员曾经透露说,会在5月6日发公告正式宣布上征信,但最终还是实现。



这段时间,爱钱进的消息并不算太多,稍微有些价值有:



01 现场最新消息



昨天,部分出借人到爱钱进公司现场了解情况,由于现场人数不少,现场也来了不少JC维持秩序。



在这里提醒下出借人们,现场WQ是每位出借人的权利,但懂得保护好自己,切忌有过激行为。



昨天的现场比较混乱,中途的直播也被迫要关掉摄像头,只能听到声音。



除此之外,还有一份更加详细的——张辉与出借人对话整理文档,篇幅较长就不放在文章里,想看的朋友可以在后台回复关键词:爱钱进,即可查看。



从现场发回来的消息来看,有三件事情是比较确切与重要的:



第一、征信已经在接入,具体时间不确定,但对接成功的可能性还是非常大的。



第二、集团的兜底意愿不够强烈,甚至不愿意牺牲RM来为出借人兜底,坚决撇清两者关系,归根到底的是因为出借人没有找到核心办法。



第三.爱钱进不会出具清退公告,有可能继续维持底标穿透的状态,并且商城有可能长期存在。



另外,叫兽再说句老实话。如果想通过商城下车的,建议尽快做决定,越往后折扣会越低,这是经验;如果不愿意接受商城下车的,就做好长期WQ的心理准备。



02 集团内部邮件&杨帆对话曝光



昨天也是爱钱进成立6周年,有封内部邮件曝光,听说是杨帆所写。





(内部邮件)



另外,在平台六周年日当天,也有杨帆与出借人的对话内容被曝光出来。







以上内容暂时不做评论,只做分享。



聊聊叫兽对爱钱进现状的看法与建议。



说句公道话,爱钱进为什么走到今天这步,有其自身的原因,也有行业没落的原因。



从2018年开始,这个行业就已经大势已去,除了个别平台以外,其余的最终结局都是一地鸡毛。



爱钱进从2018年下半年开始遭遇流动性危机开始,本来是有希望解决的,但无奈行业形势太差,没能熬过最后一关。



根据之前的网贷整治时间表,2020年就是网贷存量风险化解的最后一年。从目前的结果来看,无论是哪家平台,最终都逃不出清退的宿命,爱钱进也不会例外。



不管是爱钱进,还是其他平台,现在能做的事情已经不多,一是催债,二是兜底,三是安抚出借人,四是维持造血能力。



爱钱进出借人想要本息全回,能做的事情也不多,就两件事情——确保平台催回来的每分钱都是分给出借人的,确保平台老板有强烈的兜底意愿。



不要把问题想得太复杂化,现阶段不需要有太多目标和方向,你们能完成这两个目标,就已经相当不错了。



有些平台已经救不了,有些平台还能救的,爱钱进(当前)属于还有救的那种。但务必要尽快救,越往后拖,出借人的精力越分散,再过几个月恐怕真正关心的人就更少了。



为了实现这两件事情,出借人需要尽快通过有效的方式施压。爱钱进的施压点比很多其他平台都简单多,至少高管们有头有脸,还有集团其他业务在运转的。



是出借人的方式出了问题,真正有效的方式再研究下我上篇被删的文章吧。



叫兽能做就是站好最后一岗,能帮则帮,能救则救。也希望爱钱进高管们能像邮件里所说的,不忘初心,为用户为战。哦,别忘了,还要为用户兜底。



为什么要兜底?压实股东责任,是监管要求的,更何况你是做现金贷的。



某些事情有时候还是不方便在公号里面说,偶尔只能在群里聊聊。







微贷网的新方案,究竟要不要选择?



最近,微贷网颁布了最新的兑付方案,引入AMC机构(宁夏顺亿资产管理有限公司),在原债权本金的基础之上,给予年化2.25%的利息,回款周期缩短至18个月,按等额本息的方式每月支付本金和利息。



整体的运作逻辑是:出借人将其在微贷网的债权转让给杭州鲲鹏非融资担保公司,再由这家公司将债权打包整合,最后再移交到AMC宁夏顺亿资产管理公司。



未来债权清收管理将由鲲鹏公司与顺亿资产共同负责,同时微贷(杭州)金融信息服务有限公司进行无限连带责任担保。



在今天最新的方案,追加了姚宏个人的补充声明与承诺,承诺以个人名下所有资产为出借人权益提供无限连带责任。



01 究竟要不要签这份新兑付方案呢?



这段时间,微贷网出借人,不断地过来咨询叫兽:究竟要不要牵第二个方案?如果签了第二个协议,到时候还不上钱,姚某是不是就能甩锅了?



坦白说,在WD网消息追踪群里,叫兽就曾经聊过自己的观点:第二个方案我个人不反对签,如果姚某能更加明确自己的兜底责任,那是最好的。



有些出借人朋友说自己咨询过律师,说如果签了方案,姚某就能甩锅。这种想法有些纸上谈兵。



叫兽不是说律师不懂法,而是觉得律师不懂P2P。现在的微贷网案件,如果认真追究起来,已经不是简单的民事案件,而是刑事案件。



不是合同起诉就能回款。如果要用民事诉讼的那套逻辑,起诉的方式就能回款,那么全国那么多受害者就不用WQ得那么辛苦。



现在的微贷网,早已经被监管盯死,出这样的兑付方案,不用报送给监管么?



签了合同就能甩锅?就算出借人同意,监管部门都不会同意。到时候,HZ发生群众事件,谁来负责?



WD网出借人把问题想得太复杂化,不管出怎么样的方案,最终兜底的都是微贷网、姚某和底层资产,不存在甩锅的可能性。



如果真的想要甩锅,也会用些看起来更加合理合法的途径,比如推出债权商城。(微贷网曾经有这样的念头,后面由于出借人主动WQ,引起监管部门重视,所以终止计划)



02 聊聊为什么要积极推这份兑付方案?



这份方案的关键核心,还是缩短了兑付时间,从36个月锁短到18个月,加大了平台的兑付压力,同时表面上洗白了微贷网这个上市壳。



总体上看,微贷网新兑付方案+姚某的无限兜底责任声明,是利好出借人的。



既然如此,为什么平台要积极推这份方案呢?只能是两种理由,要不就是有套路(比如收割等),要不就是有压力。



而后者的可能性更大——上面给压力了。



先说说监管层面的。



HZ是之前出了名的雷都,自从2018年6月之后,对P2P的监管已经非常严格,之前的51人品事件就能看得出来。



微贷作为辖区最大的P2P平台,之前又出现过WQ事件,能被监管忽略掉吗?



被盯上的微贷网,现在只有乖乖地兑付出借人本金,才有生存的希望。微贷网愿意缩短兑付周期,更多可能是监管施压的结果。



再说说经营层面的。



微贷网在2月份信息披露里面公布自己有85亿待收,扣除2月18日至4月26日期间兑付的17.07亿,再扣掉17亿左右的待还利息,剩下的兑付本金大概是50亿。



作为曾经的头部车贷龙头,这50亿待收本金,想要全部兑付,并非说是完全没有压力,至少没有像爱钱进、和信贷等等压力那么大。



再加上车贷资产是有抵押,本身就比信用贷和现金贷的价值要高。



叫兽预计如果按照正常催收,再加上接入征信,预计最终坏账率会在20%左右,窟窿没有想象中那么庞大,因此叫兽初步判断微贷网有一定的兜底能力。



上面说过,P2P平台现在要做的事情就只有四件:一是催收,二是兜底,三是安抚出借人,四是维持造血能力。



微贷网现在最缺的是维持造血能力。在没有出问题之前,微贷网的业务在转型助贷,虽然机构资金不多,但每个季度大概都有500万左右。



如果平台没有持续的造血能力,参考现在的和信贷,转型社交电商,老板直播卖锅,还逼着出借人免费帮他们打工才能要回血汗钱。



把债权转让给关联方和AMC,洗白微贷网的壳子,机构资金才有可能继续进来。



综合起来看,上有压力,下有能力和需要,所以微贷网还是硬着头皮积极推了兑付方案二。



那些公告如此大费周章地宣传,不仅是为了给出借人看,也是为了给监管一个交代。



HZ经历过"雷都"骂名后,对辖区内P2P平台基本采取了强监管的模式,如果你们跳出微贷网,去看看隔壁的铜板街,就能看出类似的情况。



铜板街的待收也有接近50亿左右,兑付周期被压缩到最短3-5个月,难道这些真的是平台自愿的吗?不可能的。



再给微贷网朋友分享下铜板街客服和出借人的聊天对话,也能真实感受到杭州监管在这里面的努力和关注。

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对于微贷网未来的兑付,叫兽目前保持谨慎乐观的态度。某些事情有时候还是不方便在公号里面说,偶尔只能在群里聊聊。

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