最早去平台考察，其实只是因为网贷行业早期的几年有纯诈骗P2P平台，连办公场所都没有，就开网站骗钱。于是乎，投资人就有了“现场查看”的需求。
初期主要是看看有没有办公场所（那个时候的考察报告更像是“一日游”记录：啥时候到的，谁接待的，看一下营业执照，又哪里吃了饭，晒晒老板的身份证等等）；
后来又出现了即便是有办公场地，但是基本没有实际业务，纯空壳公司骗钱的情况（于是考察的时候开始慢慢问一些基础的问题了，开始了解一下业务模式-目前还有很多所谓的考察报告停留在这个阶段）；
再到后来发现，老板有实际业务，但是开平台也是为了借旧换新，到实在还不起钱了，老板也就跑路了（再去考察的时候会调查了解老板相关资产负债，评估还款能力）；
再到现在平台稍微正规了，但是因为风控能力不足，大批逾期坏账，平台兑付困难，投资人又遭了秧（目前考察报告的原型，针对某项标的，业务流程全部进行梳理）。
结果有些不善于思考的投资人也把考察报告当做背书了，以为写了考察报告就是安全的了，完全不去认真阅读，不去思考考察报告当中的内容是不是提示风险，结果自己踩了雷，让之家背了锅。
侦探作为从那时候就追网贷之家考察报告过来的人，再看到现在很多所谓的评测，只不过是从平台简介搜罗一些股东背景，业务模式，而对具体借款资产端的情况避而不谈，谈风险也只是谈一些“正确的废话”，简直看不下去。
回顾一下之前写到过的内容：
网贷之家对某平台的房抵标的抽查了这些资料（平台提供风控资料有：审核确认表、放款通知书、项目审核信息表、担保函、借款协议、担保及反担保协议书、借款人无限连带责任协议、融资服务合同、产证复印件、他项权利证明复印件等。）
话说，真的不是有房产证在手里就安全可靠的！！
网贷之家对某平台的企业贷标的抽查了这些资料（平台提供对应线下资料：上线审批表、融资项目上会表、股东会决议、借贷担保合同、授权委托书、反担保保证合同、反担保抵押合同、再担保合同、信息发布服务合同、抵押物清单、预估函复印件、房产证复印件、借款企业调查资料、他项权证原件及复印件等。）
话说那些去借款企业听一次报告，然后去大吃大喝一顿的人，你们出的考察报告自己会信吗？
网贷之家对某平台的车贷标的抽查了这些资料（平台提供线下资料：借款人借款资质风控审核系统、借款合同、借款人贷前调查资料、借款咨询服务协议、借款服务协议、备用钥匙、车辆变卖承诺书、车辆转让协议书、机动车买卖合同、借条收条、借款自费确认书、保单、车辆登记证、借款人资产信息及法院等资信查询信息、车辆质押入库现场照等。）
曾经有个段子，投资人组团去考察车贷平台，平台借了几十辆车放在车库，然后投资人考察之后满意的追加了投资。只有个别投资人看到车钥匙数量和车的数量对不上，悄悄的撤资了。后来平台倒闭了。。
当年侦探看了这篇考察，避了一颗雷。2014.11.6 湖南株洲 安宜贷 考察报告 盈灿咨询（http://bbs.wdzj.com/thread-219122-1-1.html）以下为内容节选：
借款人分散度低，大额单一借款项目拆标存在较大流动性风险，一旦逾期垫付易产生潜在挤兑风险。
平台人员结构：风控1人，总经办3人，运营督导1人，客服2人，技术2人，财务2人，人力行政3人，法务1人，审贷委员1人。
考察人员对奖励部分有疑问，欧总说奖励之所以这么高，是以为平台上线后本来计划拿80万做本地市场广告，后来觉得转化为投资人的奖励更实在，所以奖励部分较高。目前奖励成本已花费200万左右。
平台对二手车公司进行综合授信，质押车辆仍留置于二手车公司，平台派人驻守看管。负责人让平台驻守人员在监控下打招呼，考察人员有拍照留底，但相关质押真实性安全性暂无法判断。
此借款标07.31发标，7.30打款10万，2014.10.29平台垫付2个月预期参考利息3600，2014.11.5通过POS 机刷卡现金还款10万，此笔借款展期，未看到相应展期还款资料。
此笔借款标2014.8.1发标，2014.8.1打款10万，此借款项目总共已打款90万，已收预期参考利息27500（25000通过POS机刷卡现付）。此笔借款已展期，未提供展期相关资料，应收预期参考利息与已收预期参考利息不对应。
帖子还在，链接还在，随时可看，而后，2015年1月22日，平台发布限制提现公告：
这样看P2P考察报告，我躲过了一颗雷！【技术贴】
待收3000元以下的用户回款后可提现，待收3000元以上的客户回款到期后每月可提现一次（3000元+可用余额的5%）
当时这家平台综合收益在现在来看还是很高的，也曾犹豫过是不是投资，后来看到之家的考察报告，果断离这家平台远远的。避免了一颗雷。
去年的时候，侦探看到市面上有某家平台的羊毛，很巧，之家去这家平台考察过，于是，侦探把考察报告仔细看了一遍，果断远离了这家平台。当然，这家平台现在也还在正常运营着，不过，没撸他家侦探并不后悔，因为考察报告中写了这些：
该车新车发票金额为176800元，平台对车辆部分的评估价值为16万元，无相应的评估报告，且目前车辆抵押贷款额度与评估价值相等，车辆抵押部分为10成。平台资料较为简单，据平台介绍，具体的借款材料存放于第三方担保公司，平台对于借款人的总授信为20万元，剩余4万元为信用贷款。该车未安装相应的GPS及其他措施，平台保存借款材料较为简单。
很多时候侦探是偏激进的，不过，那也是收益与风险成正比的情况下，若是风险很高，但是收益很低，侦探肯定是不会投资的，上述平台就不在侦探的投资范围内了。
最后再看一份其他机构出具的一份考察报告，就是前段时间兑付困难，一直在维权的益金宝的考察报告。
第一站：益金宝办公室场地，人员配置齐全，资料正规（晒了几张办公室照片）
居间合同与国资担保公司出具的担保合同（晒了一摞合同）
第二站：益阳市中小企业担保公司。董事长XXX任市***和任市小额贷款公司协会会长，协会成立时副市长XXX出席揭牌仪式。（晒了几张公司照片）
风控人员抽查合同（第一张照片像是销售许可证，第二张照片是益阳市住房公积金按揭贷款申请书，第三、四张照片是“几个人查看资料”的样子的照片）
担保公司为网贷出具的网贷担保业务收费办法（晒了收费办法的文件照片）
风控人员查看档案室（晒了几张档案柜的照片，里面放满了档案）
益金宝慈善（介绍了益金宝做的一些慈善活动，晒了相关照片）
益金宝外部调查（晒了微信聊天记录，发言人说“我一个朋友的同事在那里上班，一样公积金是他们公司做的担保，市政府入股了，XX贷款公司是他们做的担保，为很多融资公司做了担保”）
这篇考察报告的结论如下：
这样看P2P考察报告，我躲过了一颗雷！【技术贴】
而目前关于益金宝的一则新闻是：“4月1日，上线仅74天，湖南长沙的P2P平台益金宝出现逾期，投资人无法提现，这也创下了湖南P2P最快爆雷纪录。日前，因涉嫌非法集资，益金宝被长沙警方立案侦查。”
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发表于 2020-5-21 16:41:48
