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【P2P返利】论评级的实战操作(一)

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发表于 2020-5-21 16:55:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
 

继上次教了大家一些基本的风控手段来排除诈骗平台之后得到了不错的反响。正因为有了大家的鼓励,才有了继续写下去的冲动。这次想要给大家分析一下如何利用网贷之家的评级来选择平台的实战帮助。已经研究的很深的网友就不必看了。


【原创】论评级的实战操作(一)



废话不多说,下面开始正文



1. 成交积分



首先成交量包括时间加权成交量(=借款期限×总成交量)越大,平台营业收入可能越高,该指标侧面关系平台抗风险能力。另外大家要知道这个成交量包括什么。网贷之家统计的成交量包括(正常发标,天标,秒标,净值标,活动新手标),其中有很多水分,这个成交量积分可以代表平台的营收能力。但成交量这个东西不能看表面,并不是成交量越高,这个平台就一定会越好。首先成交量一定要建立在标的信息透明的基础上面。当平台成交量猛涨时需注意,假设平台通过发布大量假标或放宽对标审核的条件所刷起来的成交量是完全没有意义的。我们能看到的只有平台标的项目的各种信息而已,主要大致确认平台是否有相对应的实质业务,而不是靠大量的天标,秒标等来恶意刷量。因此大家在参考成交量积分的时候就需要注意这点了。


2. 人气积分


人气比较好理解。就和某些名人的人气度一样,关注的人越多,看他演的电视或者听他唱的歌的人越多,那么人气也就越高。那么放在P2P里面其实也是同理。平台每月借款人和投资人数量越多平台人气就越高,当然需要注意的是平台活动期间人气是不稳定的,可能一段时间搞了一个大型活动,在活动过后人气就会下跌。这点是大家在参考的时候需注意的,人气指数突然提高的情况下需确认平台是否有大型活动或是否因为行业政策等原因,下降的话那就代表平台生意不好咯。人气是平台的命脉,没有人气再好的业务,再强大的背景都得关门。



3. 分散度



鸡蛋不放一个篮子里这个概念,相信大家也都清楚。投资有风险,因此大家在投资平台的时候都不敢重仓单一平台。平台业务也是一样道理。打个比方,同样规模的平台都有资金500W,如果平台业务都是集中在5个大标每个100W,那样一旦其中某一个标的出现问题,那样资金链就很容易造成断裂。但同样的平台有不同的几十个甚至几百个标就不一样,这500W的风险分散的极小,即使出现2-3个逾期也不会影响到全盘。既分散了投资人的风险,又分散了平台自身风险。分散度的体现就是在于平台资产端,资产端优质。分散包括,行业分散,地区分散,贷款分散,投资分散。各位可以从这几点出发作为对平台分散度的一个考量。



4. 流动性



流动性可以理解投资人的资金收回时间长短,包括提现速度,是否有债权转让等都计算在内。大家一定都认为这个流动性越高,表明平台越安全。我不这么认为,就拿最近国诚事件做个例子,如下图:


【原创】论评级的实战操作(一)


可以看到国诚金融流动性方面是满分,大家一定认为100分就是最好了吧?恰恰相反,这也是为什么他短短几天就撑不住的原因,成也萧何败也萧何。平台大量的活期投资用户,以及灵活的债权转让,给平台带来了大量人气的同时,也带来了巨大的风险。一旦遇到负面舆论造成的挤兑会令平台迅速死亡,在平台账户中的余额消耗完之前,跑的快则躲过一劫,跑得慢则被套牢。因此投资流动性强的平台切记每天定时关注其网上最新消息,一旦出现严重负面消息,立马撤退。当然也不能说流动性强一定不好,只是特定的环境特定的因素下会带来反效果,正常情况下还是非常不错的。



5. 透明度



透明度,主要分平台信息透明度、借款资料透明度、公司基本信息、运营数据信息等的披露程度。简单说,就是看平台公司背景和高管是否交代清楚且有迹可循,运营报告是否定期发布,标的项目资料是否齐全。透明度高的平台通过都会通过披露运营报告,视频播放办公情况,抵押物监控视频等手段来达到。透明度高固然加分,但这只是表面。出于公司机密等原因,更多的平台是不能透露的。



6. 杠杆



网贷***的杠杆积分是越高越安全的,大家不要误解。其中还考虑到了地域因素,正常情况下杠杆高的平台的风险就高。例如,平台自有资金1000W,做的业务是1000W的,么其风险就为1。平台自由资金500W,做的业务是1000W,杠杆风险为2。这只是最简单的算法,也从侧面提现了平台的风险性。杠杆越大,就越容易引起迎来平台跑路。因为一旦资金出现问题,平台将承受着远远超出能力范围的风险。因此,应该严格控制杠杆,理论上不能超过10倍。要问我怎么算?好吧,资金杠杆=平台总待还金额/平台注册资金。注册资金不一定真实有效,各位可以查查平台的实缴资金。网贷***前100的大多数都能查到。目的就是看看平台做的业务是否是其能力范围内的。需去除场外资金融资、有母公司背景等因素哦。



小结:成交量积分和人气积分可以相互结合。两者之间息息相关,不可缺一。另外几项指标也恰恰是我们考量平台的一种标准,大家可以对照文章一一去平台印证,这样说不定就可以从中找出自己的高分平台。【原创】论评级的实战操作(一)


最后,相信很多小白看到评级的第一个反应是不知所云。这么多指标数据,该如何来看如何选平台。因为评级并不是安全排名,只是一个总的数据参考,只给分数又显得太过单一。因此大家在看评级的时候需要充分的理解以及结合自身抗风险能力等因素来选择平台。今天我在这里只是给大家做了一个简单的解读,更多评级分析在之后我还会继续研究发给大家看,也欢迎大家多多关注我。有不同意见的网友,欢迎指出

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