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【P2P返利平台】网贷行业潮起潮落,留下的人都写满了...

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发表于 2020-5-22 17:36:11 | 显示全部楼层 |阅读模式
 


2020年5月9日,深圳最大的网贷平台,小牛在线发布良性退出公告。

作为国内规模及排名都在前列的小牛在线网贷平台,上线至今运营6年多,据统计平台累计成交额1171亿7374万元,总用户607万,目前待收余额仍有104.2亿元。

百亿债务尚未理清之际就宣布良性退出,可谓箭在弦上,不得不发,网贷行业的发展似乎也就此彰示进入尾声,巨浪过后,留下一地的断壁残垣。

自2018年网贷平台倒闭潮以来,一直暴雷不断,如今进入第二个年头,作为曾经被寄予厚望实现普惠金融的金融信息服务中介,网贷平台也难以逃脱出局的命运,一个时代或许就此终结。

虽然小牛在公告声明中表示,退出网贷行业,逐步结清存量网贷业务,并承诺退出期间平台股东及高管不跑路、不失联、不撤资。深圳经侦也发布公告称,小牛在线平台全体借款人必须依约履行还款业务,以免对自身信用造成严重影响,或被追究法律甚至刑事责任。

但是当问到具体清退方案的时候,小牛在线CEO吴可迪表示,“清退方案的公布互金协会有具体的流程指引,到时候会详细解释。”但当进一步追问具体流程指引时,对方却并无回复。

网贷行业近几年来宣布“良性退出”也不是新鲜事,但是自主退出方案始终有其明显的缺陷,主要有如下三点,一是网贷平台能否履约筹到足够的钱还给出借人;二是借款人能否及时还钱;三是出借人(债权人)能否一致同意清退方案而阻止个别债权人单独求偿。

三者任一一个出现变数,都可能导致清退方案无法稳健执行,最终也就无法实现出借人及平台风险共同“软着陆”。

至于小牛在线平台公告声明中所提到的“充分利用平台现有的品牌及用户规模优势,向电商平台和金融科技方向实施战略转型,通过转型盈利来支持网贷风险化解”。看上去也只是一种美好的愿景,面对100多亿的待收余款,实在是杯水车薪,并不能解决实质性问题。


如果每一家网贷公司都能有序良性退出,那当然是最好的。

但是现在网贷行业大概有2万亿资产,即便坏账率最低5%,那也会形成上千亿级别的不良资产。网贷行业不良资产规模现已具雏形,一波浪潮的跌落,新一波的浪潮又在袭来,不良资产处置市场或将迎来新一轮的投资机会。

不过随之而来的问题也就来了,网贷行业千亿规模的不良资产蛋糕,最终是谁来承接,目前国内市场谁又有能力来消化?

根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》中规定,金融企业不能对个人贷款类不良资产进行批量转让,故而个人类资产一般会通过委外催收的方式解决。意思也就是个人名义的不良资产清收,一般都会经由法律媒介,转由专业不良资产处置公司处理。

但是对于官方AMC来说,没有必要做这种费力不讨好的事情,此前就有AMC从业人士表示:“这类资产我们不会碰,除非是政治任务。不是我们不想接,而是没有能力接。”面对这种纯信用、无抵押的网贷资产,不仅资产贬值容易,脱手也更困难,做不好有损名声,做好了也说不上太大收益。

对于现有催收公司来说也显得十分鸡肋,食之无味,弃之可惜。曾有催收行业资深人士表示:“催回率太低,在网贷刚开始兴起的几年,一手委案催回率可以达到20%,但现在这个数字已降到百分之几。”

传统催收公司所采用电话轰炸方式的催收回款率并不高,在社会大众认知中也容易演变成暴力催收,但是现阶段随着技术的革新,有一些催收公司开始尝试应用智能外呼机器人,辅助完成信息验核、还款通知、催收和警告等流程,为追款提供结构化数据线索。千亿规模的网贷行业不良资产,催收公司会消化一部分,但也难以承载如此巨大的体量。

最终最有可能接手的是一些具备专业处置能力的民营企业,借助自身技术实力和业务优势,依靠系统化能力,同律所和金融服务公司等机构合作完成。现有处置公司之中典型如福韵数据,采用开源网络空间情报的处置新思路,能够针对性解决催收业务过程中失联信息修复的问题,收集关键信息,提高催收效率。

网贷行业的倒下,反过来在促进不良资产行业的崛起。

而从美国不良资产行业发展来看,不良资产的细分领域都会孕育出一些上市公司,所以依托于不良资产处置市场,国内可能会孕育出一批新的上市公司,不良资产行业讲究周期性,市场则经过一轮又一轮的新陈代谢,不断迸发出新的生机。

一个时代的结束,是另一个时代的开始。

只是被时光洗筛落下的人,就此被忘却在海滩,眼中写满了无助。

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